Inadimplência e suas consequências

Entenda o que é, quais as consequências e como reduzir a inadimplência

Qual o contexto social em que vivemos?

Segundo levantamento da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 39% dos adultos no Brasil estão endividados, sendo este o maior número já registrado na história, representando cerca de 63 milhões e 200 mil pessoas no país endividadas.

Qual a definição de inadimplência?

De forma direta e didática, a inadimplência corresponde ao não pagamento em dia de uma obrigação pecuniária anteriormente celebrada.

Desta forma, todas as vezes que alguém se obriga a pagar determinada quantia em dinheiro e não realiza o pagamento em dia, está em um estado de inadimplência para com o seu credor.

Quais as consequências da inadimplência?

Uma das primeiras e principais consequências advindas da inadimplência é o registro do nome, CPF ou CNPJ nos órgãos de proteção de crédito, como o Serasa e o SPC, ocorrendo assim a negativação do nome do devedor.

Essa negativação impacta diretamente na obtenção de crédito desse devedor no mercado. Sendo assim, ele encontrará dificuldade de ter acesso a produtos como cartão de crédito, aumento do limite de cartão de crédito, empréstimos, financiamentos e diversos outros serviços bancários.

Isso ocorre em razão da negativação representar ao detentor do crédito a assunção de um risco bem maior ao transacionar com pessoa que possui histórico de inadimplência.

No mais, a consequência secundária e direta do não pagamento das obrigações celebradas é o aumento do valor da dívida e um maior endividamento do devedor.

Tal situação ocorre em razão de haver uma incidência de juros a mais apenas para remunerar o credor na hipótese e período em que perdurar a inadimplência, além de possível aplicação de multa pela demora no pagamento, que na maioria das vezes é calculada de forma cumulativa, o que aumenta significativamente o débito do devedor, que vê a sua dívida duplicar em poucos meses.

Por fim, outra consequência direta da inadimplência é o prejuízo do score de crédito, que nada mais é do que o histórico de hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito, ou seja, é a materialização de todos os pagamentos e dívidas do cidadão.

Esse histórico impacta diretamente no poder de obtenção de crédito que a pessoa possui no mercado.

Sendo assim, qualquer registro de inadimplência, seja passada ou presente, interfere diretamente no seu poder de obtenção de crédito frente ao mercado, pois tal índice possui relação com o risco que o detentor do crédito assumirá quando negociar com uma pessoa que possui histórico de inadimplência.

Como diminuir a inadimplência?

A melhor forma de tentar diminuir o índice de inadimplência é buscar informação sobre gestão financeira e negociar com os seus credores, alterando o valor da dívida e a sua forma de pagamento como: período de carência, aumento do número de parcelas, diminuição da taxa de juros, retirada de seguros e tarifas abusivas, aplicação de deságios e várias outras opções.

E a melhor forma de conseguir negociações efetivas com credores e instituições financeiras é com o auxílio de um advogado especializado e de confiança, capaz de defender os seus interesses e direitos de forma extrajudicial e processual.