Endividamento bancário em 2024: causas e como superar o desafio

De acordo com dados recentes da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), o Brasil segue enfrentando uma alta taxa de endividamento, com 2024 projetando um cenário semelhante ao de 2021, quando 70% das famílias estavam endividadas. Em dezembro de 2021, esse índice alcançou um recorde histórico de 76,3%, refletindo o grave impacto da crise econômica nas finanças das famílias brasileiras.

Esse quadro também se reflete nas empresas, que enfrentam um nível de endividamento crescente. Estudo realizado por uma entidade internacional que monitora a saúde financeira de empresas, mostrou que no Brasil, cerca de 45% dos lucros das empresas estão comprometidos com dívidas, um dos maiores índices entre os países emergentes analisados. Essa realidade tem se intensificado com a turbulência econômica, que vem afetando principalmente as pequenas e médias empresas.

Após a pandemia da Covid-19, as empresas brasileiras tiveram de enfrentar desafios econômicos sem precedentes: uma recessão interna e internacional, alta no dólar, instabilidade política e uma queda expressiva no poder aquisitivo da população. Esse cenário impacta diretamente o fluxo de caixa das empresas, tornando ainda mais difícil o equilíbrio financeiro. Quando o faturamento diminui, muitas vezes a única alternativa é recorrer a financiamentos bancários, empréstimos e até mesmo ao cheque especial para manter as operações em funcionamento.

É em momentos de crise financeira, quando as dívidas se tornam excessivas, que os problemas começam a escalar. Quando uma parcela significativa do faturamento da empresa é utilizada para pagar dívidas bancárias, surgem dificuldades em cumprir outras obrigações prioritárias, gerando um verdadeiro sufocamento financeiro. Este é o momento em que o endividamento se torna insustentável, e a empresa começa a enfrentar inadimplência, ações judiciais, protestos e até o risco de falência.

O CNPJ negativado, as frequentes cobranças, a pressão de credores e até as intimidações físicas se tornam um pesadelo diário para os empresários que se veem sem alternativas. Nessa hora, buscar a ajuda de um especialista em endividamento bancário é essencial para lidar com a situação de forma eficaz e encontrar uma solução viável.

Contar com um profissional especializado no assunto pode fazer toda a diferença. Ele pode oferecer opções como a revisão de contratos, a identificação de cláusulas abusivas, a renegociação das dívidas, a redução das taxas de juros e, quando necessário, a elaboração de acordos extrajudiciais. Além disso, o profissional pode atuar judicialmente para garantir os direitos da empresa e ajudar a reestruturar suas finanças de maneira mais favorável.

Se sua empresa está enfrentando uma situação parecida, não deixe para depois. Entre em contato com um especialista que possa ajudar a encontrar a melhor solução e aliviar o peso do endividamento bancário. A saúde financeira da sua empresa e o seu bem-estar mental dependem dessa decisão.

Por Dr. Dhiogo Neri